12月21日，“第十七屆21世紀亞洲金融年會”的金融數字化轉型主題論壇在線上舉辦。

當前，金融數字化轉型駛入快車道。我們在關注數字新基建賦能金融科技發展，同時仍需對金融科技發展過程中的安全問題予以足夠重視。會上，就“金融數字化轉型的自主可控與安全性”的主題，與會嘉賓共同進行了探討。

打造特色化的數字化轉型道路

實際上，金融數字化轉型已經不是新鮮詞，但在不同階段的內涵有所不同。國內銀行科技化發展之路已經從原來的建設信息化銀行、智慧銀行升級到打造數字銀行。

南粵銀行數字銀行部總經理周亮表示，當前商業銀行數字化轉型步伐加快，但由于各家銀行所處的數字化階段、資源稟賦、業務規模等的不同，在數字化渠道的發展布局也不盡相同。商業銀行的數字化全渠道演進路徑可概括為：線上化、場景化、開放化、生態化。包括國有銀行、全國股份制商業銀行等大型商業銀行目前已達到生態化的程度。中小銀行則更多停留在場景化的程度。

例如，國有銀行、全國股份制商業銀行等大型商業銀行依托自身資源優勢，重塑技術架構布局數字金融生態，數字化渠道布局延伸到涵蓋客戶生產、生活的多元金融生態。圍繞數字政務、數字普惠金融、數字供應鏈等數字經濟發展重要產業，將場景陣地從C端擴大延伸至G端、B端，從居民衣食住行走向政務服務、城市服務、行業供應鏈、產業現代化等，并不斷疊加關聯場景，構建生態圈、生態鏈。以生態為陣地，搭建差異化的全渠道平臺，在這個全渠道平臺上，各個生態參與者均可獲得適宜于情景的、串聯的金融服務。

中小銀行則借助科技公司或與大型商業銀行合作，圍繞自身拳頭產品和服務，結合差異化和本地化的數字化場景，打造特色化的數字化轉型道路。如圍繞財富管理、消費金融等特定業務領域；圍繞餐飲、娛樂等特定場景、圍繞公職人員、老年客群等特定人群，專注數字化獲客能力、精細化客戶運營能力、定制化產品創新能力、智能化風控能力的建設，提升自身差異化的數字化核心競爭力。

新網銀行副行長兼首席信息官李秀生表示，近年來，商業銀行的數字化轉型越來越向支持實體經濟、服務小微企業的方向演進。隨著經濟數字化的縱向發展，金融越來越深入地融入到產業生態，成為經濟和社會運轉鏈條中的不可或缺的一環。銀行科技部門的使命是與業務部門更好地融合，把金融產品融入到產業生態。如何讓業務人員有數字化思維，讓科技人員有業務創新思維，用技術去推動業務創新，這是銀行數字化轉型的重點內容。

銀行數字化轉型面臨的幾大風險

值得關注的是，隨著數字化不斷深入，各大銀行都在加速升級核心系統，以實現服務線上化，提升作業效率和用戶體驗。然而不可忽視的是，數字化也加大了一些金融風險敞口。

“對于中小銀行的數字化轉型來說，如何選擇新技術或新軟件成為了一項比較大的挑戰?！崩钚闵赋?，一方面是可供選擇的非常之多，頗有些令人眼花繚亂；另一方面是某些技術開始很新鮮，過一段時間可能由于各種原因就出現了問題。因此，如何做出選擇和評估跟進成為了一大挑戰。要解決這個問題，除了借助外部的合作，更重要的是要加大自身的人員投入和人才儲備，選擇適合自己的技術?？萍疾块T如何既能快速滿足業務部門的需求，又保持一定的科學性、合理性、規范性和穩定性，其實這就是在尋找研發領域的敏態與穩態的平衡。

在某城商行人士看來，作為技術和知識密集型的行業，商業銀行的數字化轉型既是提升業務效率的內在需求，更是在外部市場比拼客戶服務的重要競爭手段。因此，銀行數字化轉型應當是夯實銀行發展基礎、不斷提升金融服務能力、有效化解內外部風險的過程。但是，未能正確實施的數字化過程可能會為銀行業務發展帶來一定風險。

對此，他提出了三點看法：一是要審慎評估數字化創新帶來的業務風險。在利用數字技術創新金融服務的過程中，必須遵循銀行穩健經營的原則。二是要穩步推進數字化應用過程，小心規避新技術的適用性風險，在具體場景的推廣應用過程中應采取“小步快走、仔細求證”的策略，確保風險可控。三是要全面防范信息系統自身的脆弱性風險。

確保金融數字化轉型的自主可控

數字化轉型為金融行業的發展注入新動力，在帶來金融服務效率的提升的同時，也衍生出更多的不確定性和新型風險，給金融行業帶來了新的挑戰。隨著《數據安全法》《個人信息保護法》的頒布，人們對于個人信息數據的重視程度提高到了前所未有的高度。李秀生表示：“銀行的科技部門如何既能夠服務業務部門、服務客戶，又能夠有效地保護客戶數據安全，這對我們來講也是道必答題?！?/p>

那么，在復雜的安全環境下，如何才能確保金融數字化轉型的自主可控和安全性？對此，李秀生認為，一方面，要加大對基礎軟硬件供應鏈安全的重視，確?；A軟硬件的安全。另一方面，要對于開源軟件的管理要進行定期評估，以確保開源軟件的自主可控和安全。此外，還要關注應用軟件研發過程中的安全問題，這不僅要從機制和管理制度上進行解決，還需要加大科技人員的投入。

一家中小銀行負責人認為，自主可控是保障金融安全的基石。金融機構要按照各級監管部門的要求，不斷加強關鍵核心技術攻堅，全面提升自主研發和自主可控能力，形成核心競爭優勢。同時，金融機構應將信息安全風險納入金融安全管理總體框架，開展專項應對和治理，保障信息安全。還要科學合理保護、開發和使用數據資產，確保健康有序和可持續性。

李秀生表示：“在數字經濟和數字金融不斷深入發展的過程中，一些風險問題變得越來越突出。但是，我相信隨著相關法律法規的不斷完善、金融科技倫理意識的增強，以及商業銀行自身能力的提升，這些問題都會逐步得到一定的控制和解決，并且與行業發展相平衡?！?/p>

責任編輯：王超